Лайфхак: Сложный процент – восьмое чудо света

Вы знали, что основатель династии Ротшильдов, самый богатый человек в мире для своего времени, считал сложный процент восьмым чудом света? Поверьте, он знал, о чем говорит. Ведь сейчас  семья Ротшильдов владеет состоянием в 3 триллиона долларов.

Давайте разберемся, что  такое сложный процент и почему это один из самых выгодных и удобных инструментов преумножения денег.

Расчеты процентных ставок бывают двух типов – простые и сложные. Простой процент (simple interest) рассчитывается только на основе первоначального вклада. Механизм очень прост и умещается в короткую формулу I*P*V/100, где:

I — Сумма вложенных средств;
P – Процент прибыли;
V – Инвестиционный период.

Сложный процент (compound  interest) – явление куда более интересное в финансовом мире. Это процент, при котором прибыль суммируется с основной суммой и в дальнейшем уже сама производит новую прибыль. Если говорить еще проще, это начисление процентов на начисленные проценты. Получается, что с каждым расчетным периодом эти начисленные проценты все увеличиваются и увеличиваются. Накопления нарастают как снежный ком.

Приведем пример.

Допустим, вы вложили 100 000 рублей под 10% годовых (сложный процент). Через год у вас будет 110 000 рублей. Через два – не 120 000, а 121 000 рублей (110 000 + 10%), через 3 года – 133 100 рублей. Через 4 – 146 410 рублей. И так далее. Думаю, принцип вы поняли.

Конечно, такие цифры не сильно впечатляют. Но магия сложного процента проявляется на длительном периоде инвестирования.

В сложном проценте существует правило 72. Оно гласит: если разделить 72 на сложный процент, который будет начисляться раз в период, то мы получим количество лет, за которые изначальная сумма удвоится.  72\10 = 7,2 года. То есть через 7 лет и 2,5 месяца у вас на счете будет 200 000 рублей. Чем больше сумма, тем больше она будет расти. Даже при низком первоначальном вкладе за пару десятилетий можно нарастить весьма значительный капитал.

Есть один занимательный пример сложного процента из истории.  Эту излюбленная история преподавателей экономики в американских университетах. В 1626 году колонисты приобрели у коренных жителей остров Манхеттен за $24. Индейцы, конечно, просто потратили эти деньги в скором времени и благополучно забыли. А если бы они вложили эти деньги хотя бы под 10% годовых под сложный процент, к сегодняшнему дню они смогли бы выкупить остров Манхеттен обратно, даже учитывая всю инфраструктуру острова (небоскребы, дороги, метро, магазины и прочее). Индейцы накопили бы сумму больше 200 триллионов долларов (!)

Эта история впечатляет, но давайте вернемся к реальности и к нашим с вами жизням. Ограничим время накоплений в 20 лет. Допустим, вы ежемесячно зарабатываете $1000. Что будет, если инвестировать 10% от ваших заработков (т.е. 100$) под 20% годовых?

Давайте посчитаем:

Получается, постепенно вкладывая в течении 20 лет по 100$ ежемесячно, в итоге вы получите 142 000 долларов. Вы увеличите свои накопления в 118 раз (!).

И всё это время мы говорили о единственном вложение средств в начале срока. Если вы будете ежемесячно дополнительно докладывать средства, суммы будут удваиваться еще быстрее. Рассчитать какая прибыль получится при вложении той или иной суммы на разных промежутках времени и при разном уровне доходности можно используя различные онлайн-калькуляторы с капитализацией и пополнением – их много в интернете.